Корпоративное страхование жизни помогает компании предусмотреть финансовую поддержку работника или его семьи при смерти, инвалидности, несчастном случае либо другом событии, включённом в программу.
Полис может быть частью социального пакета, инструментом удержания сотрудников или защиты бизнеса от последствий утраты ключевого специалиста. Состав рисков и выгодоприобретателей выбирается под задачу организации.
Какие задачи решает программа
Для сотрудников
- финансовая поддержка семьи при смерти застрахованного;
- выплата при инвалидности или утрате трудоспособности;
- защита от последствий несчастного случая;
- дополнительная льгота в социальном пакете;
- единые условия для определённых категорий персонала.
Для бизнеса
- повышение привлекательности работодателя;
- защита при утрате ключевого сотрудника;
- выполнение условий кредитора или партнёра;
- планирование расходов на социальные гарантии;
- поддержка корпоративной программы благополучия.
Какие риски можно включить
Базовая программа может предусматривать смерть по любой причине или вследствие несчастного случая. Расширенные варианты добавляют инвалидность, временную нетрудоспособность, критические заболевания, травмы и госпитализацию. Для каждого риска устанавливаются страховая сумма, основания и документы.
Пояснение
Страхование жизни не следует смешивать с ДМС. ДМС организует и оплачивает медицинские услуги, а страхование жизни предусматривает денежную выплату при указанном в договоре событии. Эти продукты могут дополнять друг друга.
Кого можно застраховать
Компания может сформировать программу для всего коллектива, отдельных должностей, руководителей или ключевых специалистов. Критерии включения должны быть понятными и недискриминационными. Страховщик учитывает возраст, профессию, условия труда, состояние здоровья и размер запрашиваемой защиты.
От чего зависит стоимость
Параметры группы
- количество и возраст сотрудников;
- профессии и условия труда;
- география командировок и характер рисков;
- срок участия работников в программе;
- необходимость медицинской анкеты или обследования.
Параметры покрытия
- перечень страховых событий;
- страховая сумма по каждому риску;
- периоды ожидания и исключения;
- добровольное либо обязательное участие;
- порядок оплаты и изменения списка сотрудников.
Что проверить до оформления
- кто является страхователем, застрахованным и выгодоприобретателем;
- одинакова ли страховая сумма для всех или зависит от должности и дохода;
- как добавляются новые и исключаются уволенные сотрудники;
- какие заболевания, занятия и территории исключены;
- нужно ли согласие работника на обработку сведений;
- какие документы потребуются для выплаты.
Как оформить корпоративную программу
Определите цель
Решите, нужна ли массовая социальная защита, усиленный пакет руководителей или страхование ключевых лиц. От цели зависят риски, суммы и выгодоприобретатели.
Подготовьте обезличенную статистику
Для предварительного расчёта обычно нужны численность, возрастные группы, профессии и желаемое покрытие. Персональные сведения передаются только в необходимом объёме и предусмотренном порядке.
Согласуйте администрирование
Проверьте формат реестра, сроки добавления работников, оплату, выдачу памяток и канал обращения при страховом событии.
Что делать при страховом событии
- Сообщить ответственному сотруднику компании и страховщику в установленный срок.
- Получить перечень документов по конкретному риску.
- Подать заявление от застрахованного или лица, имеющего право на выплату.
- Передать медицинские, регистрационные и иные подтверждающие документы.
- Сохранить номер обращения и отслеживать запросы страховщика.
Как сделать программу полезной
Объясните сотрудникам, какие события покрываются, кому сообщать о них и где хранится памятка. Ежегодно анализируйте состав коллектива и актуальность страховых сумм. При изменении профессий, опасных работ или географии командировок обновляйте сведения, чтобы покрытие соответствовало реальным условиям.
Материал носит справочный характер. Условия, исключения, медицинские требования, налогообложение и порядок выплат определяются законодательством и договором со страховой организацией, имеющей соответствующую лицензию.
Как поможет Moi Polis
Мы поможем сформировать понятную программу, запросить предложения подходящих страховщиков жизни и сравнить риски, суммы, исключения и порядок администрирования.
