Страхование товаров на складе помогает компании компенсировать ущерб запасам при пожаре, заливе, стихийном явлении, краже со взломом или другом событии, включённом в договор.
Покрытие подбирают с учётом вида товаров, колебаний остатков, условий хранения, конструкции здания и систем безопасности.
Что можно застраховать
В договор включают сырьё, материалы, готовую продукцию, товары для перепродажи, упаковку и иные запасы, принадлежащие страхователю либо находящиеся у него на ответственном хранении. Право на имущество и ответственность за него должны подтверждаться документами.
Основные риски
- пожар, взрыв, дым и тушение пожара;
- залив из инженерных систем;
- стихийные явления;
- кража со взломом, грабёж и вандализм;
- падение предметов, наезд транспорта и другие согласованные события.
Дополнительная защита
- поломка холодильного оборудования;
- порча температурно-чувствительных товаров;
- расходы на разбор, вывоз и утилизацию;
- ответственное хранение чужого имущества;
- перерыв в деятельности после имущественного убытка.
Что обычно не покрывается
Типичные исключения: естественная убыль, усушка, обычный износ, постепенная порча, вредители, нарушение сроков годности, неправильная упаковка, отсутствие требуемого температурного режима и недостача без признаков страхового события. Точный перечень зависит от товара и правил страховщика.
Пояснение
Остатки на складе меняются. Для бизнеса с сезонными пиками полезен договор с декларированием фактических остатков или с максимальным лимитом. Важно заранее согласовать порядок учёта, чтобы страховая сумма не оказалась ниже реальной стоимости запасов.
От чего зависит стоимость
Характеристики склада
- адрес, площадь и материалы здания;
- пожарная сигнализация, тушение и охрана;
- состояние электрики и инженерных систем;
- стеллажи, высота складирования и проходы;
- соседние помещения и опасные производства.
Характеристики товаров
- наименование, стоимость и оборачиваемость;
- горючесть, хрупкость и температурный режим;
- максимальный и средний остаток;
- условия упаковки и размещения;
- история убытков и инвентаризаций.
Как определить страховую сумму
Используют закупочную, балансовую или иную согласованную стоимость. Метод оценки должен быть указан в договоре. При нескольких складах лимиты распределяют по адресам, а при пиковых запасах предусматривают сезонное увеличение. Недостаточная сумма может привести к пропорциональному уменьшению выплаты.
Документы для расчёта
- адреса и характеристики складов;
- перечень товарных групп и максимальные остатки;
- оборотно-сальдовые ведомости или складские отчёты;
- договор аренды или документы на помещение;
- схема пожарной защиты и охраны;
- регламенты хранения, инвентаризации и доступа;
- история происшествий за предыдущие периоды.
Как оформить полис
Опишите запасы
Разделите товары по группам риска, укажите стоимость, упаковку, условия и максимальный остаток.
Проведите осмотр
Страховщик оценит здание, инженерные системы, пожарную безопасность, охрану и порядок складирования.
Согласуйте лимиты
Проверьте адреса, оценку товара, франшизу, сезонные пики, исключения и порядок подтверждения остатков.
Действия при страховом событии
- Обеспечьте безопасность и вызовите экстренные службы.
- Примите меры, чтобы ущерб не увеличивался.
- Зафиксируйте место, повреждения и состояние систем защиты.
- Уведомите страховщика и не перемещайте остатки без необходимости.
- Проведите инвентаризацию, сохраните накладные, отчёты и акты.
Как снизить риск
Разделяйте горючие и несовместимые товары, соблюдайте высоту складирования и свободный доступ к средствам тушения. Контролируйте температуру и влажность, ограничивайте доступ, регулярно проверяйте сигнализацию и проводите инвентаризацию. Существенные изменения ассортимента и объёма сообщайте страховщику.
Материал справочный. Покрытие, оценка, исключения и документы определяются договором и правилами лицензированной страховой организации.
Как поможет Moi Polis
Мы поможем описать товарные группы и склады, рассчитать подходящие лимиты и сравнить предложения страховщиков по рискам, франшизе и требованиям безопасности.
