Страхование имущества юридических лиц помогает компании восстановить активы после пожара, залива, стихийного явления, кражи или другого предусмотренного события. Полис снижает риск крупных внеплановых расходов и длительной остановки деятельности.
Программа формируется под конкретные объекты, их стоимость, назначение, территорию и меры безопасности.
Что можно застраховать
Недвижимость и улучшения
- офисы, магазины, склады и производственные здания;
- внутренняя отделка и инженерные системы;
- сооружения, коммуникации и благоустройство;
- арендованные помещения и произведённые улучшения;
- незавершённые объекты — по отдельным условиям.
Движимое имущество
- станки, линии и производственное оборудование;
- офисная техника, мебель и инвентарь;
- сырьё, материалы и готовая продукция;
- имущество клиентов на ответственном хранении;
- другие активы, указанные в перечне договора.
Основные риски
В покрытие могут входить пожар, взрыв, удар молнии, залив из инженерных систем, стихийные явления, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, падение предметов и наезд транспорта. Для оборудования отдельно рассматривают поломку, короткое замыкание и ошибку эксплуатации.
Пояснение
Имущественный полис возмещает физический ущерб активам. Чтобы защитить потерянную прибыль и постоянные расходы во время восстановления, добавляют страхование перерыва в деятельности. Оно обычно действует только после покрываемого имущественного события.
Что обычно исключается
- естественный износ, коррозия и постепенное разрушение;
- дефекты, существовавшие до начала страхования;
- нарушение обязательных мер пожарной и технической безопасности;
- недостача без подтверждённого внешнего события;
- умышленные действия и недостоверные сведения;
- штрафы, упущенная выгода и косвенные расходы без отдельного покрытия.
Как определить страховую сумму
Для зданий и оборудования ориентируются на стоимость восстановления или замены, а не только на бухгалтерский остаток. Для запасов используют согласованную закупочную, балансовую или иную стоимость. При занижении суммы выплата может рассчитываться пропорционально. Для имущества с меняющейся стоимостью предусматривают декларирование или максимальный лимит.
От чего зависит стоимость
Характеристики объектов
- назначение, площадь и материалы здания;
- возраст и состояние оборудования;
- стоимость и концентрация активов;
- опасные технологические процессы;
- соседние помещения и внешние угрозы.
Управление рисками
- пожарная сигнализация и автоматическое тушение;
- охрана, видеонаблюдение и контроль доступа;
- техническое обслуживание инженерных систем;
- планы аварийного реагирования;
- история убытков и выбранная франшиза.
Документы для расчёта
- БИН и реквизиты компании;
- адреса и назначение объектов;
- перечень имущества со стоимостью;
- документы собственности, аренды или ответственного хранения;
- технические характеристики зданий и оборудования;
- сведения о пожарной защите, охране и инженерных системах;
- история происшествий и страховых выплат.
Как оформить договор
Проведите инвентаризацию
Разделите имущество по адресам и группам, уточните право владения и актуальную стоимость восстановления.
Опишите риски
Сообщите о производственных процессах, хранении горючих материалов, арендаторах, простоях и системах защиты.
Согласуйте покрытие
Проверьте лимиты, франшизу, оценку, исключения, порядок осмотра и перечень документов при убытке.
Действия при страховом событии
- Обеспечьте безопасность людей и вызовите экстренные службы.
- Примите разумные меры, чтобы ущерб не увеличивался.
- Зафиксируйте обстановку, повреждения и состояние систем защиты.
- Незамедлительно уведомите страховщика и сохраните повреждённое имущество до осмотра.
- Подготовьте акты, инвентаризационные данные, счета и документы о стоимости.
Как повысить качество защиты
Ежегодно обновляйте перечень активов и страховые суммы, сообщайте о реконструкции, новом оборудовании, арендаторах и изменении технологии. Проверяйте сигнализацию, электросети и системы тушения, храните резервные копии учётных данных вне объекта. Для критичных площадок подготовьте план непрерывности бизнеса.
Материал справочный. Окончательные риски, оценка, исключения и документы определяются договором и правилами лицензированной страховой компании.
Как поможет Moi Polis
Мы поможем составить перечень активов, выбрать корректные суммы и сравнить предложения страховщиков по покрытию, франшизе и требованиям безопасности.
