Страхование жилой недвижимости

  • Для защиты вашего жилья от пожара, затопления, стихийных бедствий, прочего ущерба
Поделиться

Страхование Жилья

Страхование жилой недвижимости

Узнайте большеоб этом продукте

Бесплатная консультация

+7

Узнайте стоимость сейчас

Рассчитайте немедленно

Рассчитать стоимость
Основная информация

Страхование недвижимости позволяет защитить Ваше жилье от – пожара, затопления, землетрясения, взрыва, разбоя и многого другого.

Страхование недвижимости стоит около 0,15-0,20% в год,

Страхование недвижимости только от ущерба, нанесенного землетрясением, стоит менее 0,01%. То есть при стоимости недвижимости 15 млн тг, страховка будет стоить около 1500 тенге в год, либо менее 150 тг в месяц.



Вы долго копили деньги, чтобы купить Ваше любимое жильё. Не позвольте случаю лишить Вас крыши над головой, либо нанести жилью существенный урон. Для это просто купите страхование недвижимости для своей семьи.







Что страхуется?

Страхование жилой недвижимости приобретается с целью защиты владельца недвижимости от убытков и расходов, связанных с владением и эксплуатацией (пользования и распоряжения) застрахованной жилой недвижимости.

Страховая компания возмещает убытки владельца жилой недвижимости в случае причинения ущерба жилой недвижимости в результате реализации страхового случая (например, в результате пожара, природных явлений, грабежа, пр.).

Основным предметом страхования в рамках данного страхового продукта является жилая недвижимость (крыша, стены, потолок, окна, двери, внутренняя отделка помещения, полы). Однако, предмет договора в рамках страхового продукта может быть расширен и включать более широкий перечень имущества помимо недвижимости.


Что подлежит страхованию?

1. Недвижимое имущество


Конструктивные элементы страхуемой недвижимости,

Отделка квартиры (внутренняя и внешняя) и встроенная мебель,

Техническое оборудование.

Примечание: в качестве недвижимости в страховом продукте могут выступать квартиры, дома, жилые помещения в общежитиях, нежилые хозяйственные здания, строения и сооружения, бани, склады, гаражи, земельные участки.

2. Движимое имущество
Содержимое недвижимого имущества и иное дорогостоящее имущество (включая мебель, инвентарь, интерьер, пр.)

Примечание: является предметом страхования только движимое имущество, находящееся в пределах страхуемого недвижимого имущества. Как правило, движимое имущество страхуется на сумму не более 30% от действительной стоимости недвижимого имущества (квартиры/ дома).


Размер страховой суммы

Владелец недвижимости самостоятельно определяет размер суммы, на которую ему необходима страховка. На выбор клиента доступны следующие варианты:

Страхование на всю сумму рыночной стоимости страхуемой недвижимости,

Страхование на лимитированную фиксированную сумму, меньшую по сравнению с рыночной стоимостью страхуемой недвижимости.

Страхование на лимитированную сумму (например, страхование недвижимости только на 1 млн тг) позволяет снизить стоимость страховки. В то время как страхование на всю стоимость недвижимости позволяет максимально много возместить ущерб, причиненный недвижимости в случае реализации страхового случая. Клиент самостоятельно выбирает, какой именно из представленных продуктов более предпочтителен.

Для чего необходимо страхование недвижимости?

Жилье (квартира или дом) – это главный актив любой семьи. Потоп, пожар, взрыв, кража со взломом являются частью нашей жизни и приносит огромное количество проблем. Но даже в самой неприятной ситуации Вы можете защитить себя от финансовых потерь благодаря страховке. Страховка придает уверенность за собственное жилье и предоставляет защиту вашей недвижимости от множества угроз – от неправомерных действий третьих лиц до стихийных бедствий. Согласно условиям страховки, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна оплатить ремонт и восстановление жилой недвижимости, либо выплатить сумму для покупки нового жилья.

В итоге, страхование жилья необходимо для того, чтобы:

Не нести расходы по ремонту жилья из своего кармана,

Иметь возможность возместить ущерб при нанесении ущерба жилью,

Получить финансовую компенсацию при полной утрате жилья.


Страхование жилья защищает семью от финансовых потрясений

Даже в развитых странах сбережения семи из десяти семей не превышают 6 месячных зарплат. В итоге, ущерб жилью приводят к финансовым сложностям для всей семьи – семья теряет сбережения, образовываются долги, которые затем необходимо возвращать годами и десятилетиями, семья вынуждена экономить много лет.



Потребности семей в финансовых средствах не уменьшаются. Ведь семьям постоянно требуются средства для образования детей, медицинского обеспечения, покрытия расходов на бытовые нужды, оплаты коммунальных и арендных счетов, прочее.

Чтобы урон жилью не привел к финансовым потрясениям для всей семьи используется страхование жилья, которое призвано сохранить качество жизни семей и финансово защитить семьи от непредвиденных крупных расходов, связанных с ущербом жилью.



Стоимость страховки меньше, чем думает большинство людей

Цена на страховку разнится в зависимости от многих параметров страховки. Базовый страховой продукт стоит около 0,2% в год. То есть если ваше жилье стоит 15 млн тг, то страховка будет стоить 30 тыс тг в год, или 2500 тг в месяц.

2500 тг в месяц – это плата за то, что семьи не пострадают финансово, не потеряют сбережений, не позволят образоваться долгам и не будут обречены на необходимость многолетней экономии в случае нанесения урона их жилью.

2500 тг в месяц – это сумма сравнимая с расходами на ужин 1 человека в кафе, 2 билетами в кино, покупку 1 футболки.





Покрываемые страховые случаи

Страховка возмещает расходы владельцу недвижимости если произошел страховой случай, предусмотренный в страховке.

Страховым случаем признается повреждение или утрата застрахованной недвижимости (и прочего оговоренного имущества) в результате наступления определенного договором страхования одного или нескольких событий (застрахованных рисков).

Перечень страховых случаев, покрываемых договором, разнится от одной страховой компании к другой и, как правило, включают следующие события:

пожар, взрыв, взрыв газа, употребляемого в бытовых целях,

удар молнии,

падение на имущество пилотируемых летающих объектов или их обломков либо груза,

падение деревьев и других инородных объектов,

землетрясение,

стихийные бедствия: извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, сели, бури, вихря, урагана, града, ливня, снежной лавины,

затопление в результате аварий водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения,

противоправные действий третьих лиц, а именно исключительно: кражи со взломом, разбоя, грабежа,

террористические акты,

наезд транспортных средств и погрузочной техники.

Если страховка включает только ограниченное количество страховых случаев и имеет меньшее покрытие, то такая страховка стоит дешевле. Владелец недвижимости самостоятельно выбирает полноту покрытия рисков и подбирает оптимальный тариф.


В разделе «Ценообразование» ниже вы можете получить информацию о различных вариантах страхования, условиях полноты страховки и их влияния на цену страховки.



Ценообразование (тарифообразование на страховой продукт)

А. Стоимость «Базовой страховки»

Общепринятого термина «Базовая страховка (жилой недвижимости)» не существует. Однако, термин Базовая страховка используется в этом разделе для того, чтобы на наглядном примере продемонстрировать стоимость страховки для определенного конкретного варианта страховки, описанного ниже.

Как правило, тариф для страхового базового продукта составляет в среднем приблизительно 0,15-0,30% от рыночной стоимости жилой недвижимости, наиболее встречающийся тариф находится на уровне 0,2% от стоимости недвижимости.

Под Базовой страховкой понимается продукт, включающий следующие ключевые характеристики:


Ниже на странице представлена важная и полезная информация о том, как те или иные характеристики влияют на тариф/стоимость страхового продукта. При помощи этой информации вы сможете определить лучший для себя вариант страховки по самой оптимальной цене.








Б. Выбор перечня страхуемых рисков


Вы можете застраховаться не от всех рисков, а выбраны Вами. В таком случае стоимость страховки снизится. На графике ниже представлены страхуемые риски и их оценочные вероятности. Чем вероятнее риск, тем выше стоимость страхования от риска.
К примеру, если Вы выберете только страхование от риска землетрясения, то стоимость страховки упадет существенно. Цена полиса в некоторых страховых компаниях снизится приблизительно в 20 раз.

Допустим ваша квартира стоит 15 млн тг. Полная страховка от всех рисков будет стоить около 30 тыс тг в год (либо 2500 тг в месяц). В случае если Вы застрахуетесь только от риска землетрясения стоимость страховки будет стоить приблизительно 1,5 тыс тг в год.



В. Франшиза по ущербу

На стоимость страховки очень сильно влияет франшиза. Вы можете сделать страховку дешевле, либо дороже – изменяя размер франшизы.

Франшиза – это часть убытков, которая НЕ подлежит возмещению страховой компанией. Поэтому, при наступлении страхового случая, страховая компания возмещает ущерб застрахованному лицу за вычетом размера франшизы.

К примеру:

Лицо застраховало свое имущество и оговорило, что франшиза составляет 150 000 тг.
Произошел страховой случай, в результате которого ущерб составил 900 000 тг.
В указанном примере, Страховая компания должна возместить застрахованному лицу ущерб в размере 900 000 тг за вычетом франшизы в размере 150 000 тг. То есть страховая компания выплатит застрахованному лицу 750 000 тг в указанном примере.

Чем больше франшиза, тем меньшую сумму возмещает страховая компания, и тем меньше стоит страховка. Чем меньше франшиза, тем большую сумму возмещает страховая компания, и тем дороже стоимость страховки.

Вы можете сами определять размер франшизы и тем самым влиять на стоимость покупаемой вами страховки.



Страховые компании по-разному выстраивают свое ценообразование на страховые продукты. Это означает, что при помощи системы MoiPolis.kz вы можете определить, какая страховая компания предлагает лучшую страховку с нужными для вас параметрами.




Важно: Альтернативная страховка: «Недвижимость Лимит»

Страхование жилой недвижимости возможно так же не на всю рыночную стоимость жилья, а на ограниченную сумму. В таком случае стоимость страховки снижается. Например, даже если квартира и стоит 25 млн тг, страхователь может выбрать страхование жилья не на всю стоимость недвижимости (25 млн тг), а только на 1 млн тг. Страховка с лимитом в 1 млн тг позволит владельцу недвижимости возместить ущерб, нанесенный жилью в размере до 1 млн тг.

Страховка с наличием лимита по максимальной выплате обойдется существенно дешевле страхования на всю стоимость жилья и в среднем будет стоить около 5-7 тыс тг на год, либо 400-600 тенге в месяц. Более подробно о продукте страхование недвижимости с лимитом по максимальной сумме выплаты, пожалуйста, смотрите в соответствующем разделе.

Недвижимость Лимит – это страховой продукт, по которому размер максимальной выплаты по возмещению ущерба лимитирован определенной фиксированной суммой. Тариф по страховому продукту «Недвижимость Лимит» также привязан к размеру максимальной выплаты, а не к стоимости недвижимости – это позволяет удешевить стоимость страховки. К примеру, владелец недвижимости может выбрать страховой продукт «Недвижимость Лимит» с лимитом 1 млн тг и тарифом 0,6% в год.

В продукте «Недвижимость Лимит» ответственность страховых компаний ограничена лимитом и страховая компания осуществляет возмещение ущерба согласно условиям договора «Недвижимость Лимит» в рамках установленного фиксированного лимита. Так как ответственность страховых компаний в «недвижимость Лимит» ограничена, такая страховка стоит ощутимо дешевле.




Сопутствующие страховые продукты

Вместе со страхованием жилой недвижимости часто покупают следующие страховые продукты:

Гражданско-правовая ответственность перед соседями.


Удобства для вас


Купить полис вы можете быстро (в течение 5 минут) в любом месте и в любое время. Просто внесите параметры необходимой вам страховки, как вам это нужно, выберите понравившуюся вам страховую компанию и приобретите полис.

Либо вы можете просто позвонить к нам, и мы оперативно оформим покупку полиса для вас.








… и на любой платформе






Бесплатная консультация

+7

Вместе с этим продуктом также интересуются

Лимитное страхование жилья (Жильё-Лимит)

  • Для защиты вашего жилья от пожара, затопления, стихийных бедствий, прочего ущерба в пределах выбранной вами суммы
Минимальные цены
Рассчитать

Отзывы

Пока нет отзывов

Оставить отзыв

Мы Вам перезвоним×

Оставьте свой номер и мы с радостью
ответим на все ваши вопросы!

Вход

Если у вас еще нет аккаунта, зарегистрируйтесь




Или войти через социальную сеть

×